【投資の失敗を防ぐ！】「損切り」パニックはもう卒業！あなたの心と財布を守る「リスク許容度」診断

「投資を始めたいけど、何を選べばいい？」その答えは、あなた自身の状況の中にあります。

こんにちは。FP2級・日商簿記2級を保有している竹中です。

投資で成果を出すために、高利回りな商品を探すよりも先に、あなたが「どのくらいのリスクを受け入れられるか」、つまり「リスク許容度」を知ることが不可欠です。

リスク許容度を無視すると、相場の下落時にパニックになり、かえって大きな損失を出すことになります。この記事では、あなたのリスク許容度を正確に測り、資格を持つ私の視点から、長く続けられる無理のないポートフォリオ戦略を解説します。

１．投資の基本：「リスク許容度」が資産形成の土台である理由

投資の世界で言う「リスク」とは、単に「危険」という意味ではなく、リターンの「振れ幅（ブレ）」のことを指します。リスクが高い商品は、大きく儲かる可能性がある一方で、大きく損をする可能性もあります。

そして、リスク許容度とは、「資産が一時的に何％まで下落しても、精神的・経済的に生活に支障なく耐えられるか」の度合いです。

あなたの最適な投資戦略は、この許容度によって決まります。

リスク許容度は、年齢や年収だけでなく、性格や将来の計画など、様々な要因で決まります。以下の６つの要素から総合的に判断されます。チェックリスト形式で、ご自身の状況を客観的に評価してみてください。

評価要素	リスク許容度が高くなる特徴	リスク許容度が低くなる特徴
① 投資期間（時間軸）	若い（20〜30代）。運用期間が20年以上ある。	退職が近い（50代以降）。数年以内に使う予定がある資金。
② 経済的な体力（純資産）	生活防衛資金（生活費の半年〜1年分）が確保されている。	貯金が少なく、生活防衛資金をこれから貯める必要がある。
③ 収入の安定性	安定した継続的な労働収入が見込める。	収入が不安定、またはこれから減少・支出が増加する見込みがある。
④ 投資の知識・経験	過去の暴落も経験し、インデックス投資や複利効果を理解している。	投資初心者で、専門用語や市場の仕組みにまだ不安がある。
⑤ メンタル（性格）	損失が出ても「投資の仕組み」と割り切り、冷静でいられる。	毎日の値動きで一喜一憂し、不安で夜も眠れなくなる。
⑥ 家族構成と負債	独身または子どもが独立している。住宅ローンなどの負債が少ない。	子どもの教育費ピークが近い。高額な住宅ローンが残っている。

特に重要なのは「⑤ メンタル」です。知識や経済的な余裕があっても、性格的に値動きが苦手なら、許容度を低めに設定する方が、「投資を続けられる」という点で成功に近づきます。

ご自身の許容度を把握できたら、次は資産の組み合わせ（ポートフォリオ）を決めましょう。最適なポートフォリオは、あなたの許容度によって株式（ハイリスク・ハイリターン）と債券・預金（ローリスク・ローリターン）の配分が変わります。

リスク許容度	投資スタンス	株式（リスク資産）の目安比率	組み入れ商品の傾向の例
安定型（低）	元本を守ることを最優先	0％～30％程度	預金、個人向け国債、低リスクバランスファンド、先進国債券
バランス型（中）	リスクとリターンの両立を目指す	30％～60％程度	安定した全世界・全米株式インデックス、国内債券、REIT
積極型（高）	長期で最大のリターンを追求	60％～100％程度	全世界・全米株式、新興国株式、テーマ型ファンド、個別株、仮想通貨

【知識からの視点】

リスク許容度が低い方は、会社の借金（負債）に近い性質を持つ「債券」を多めに、積極型の方は会社の資本（純資産）に近い性質を持つ「株式」を多めに配分するのが定石です。

投資の世界で、短期間に大儲けできる確実な方法はありません。 （もし、確実に儲かるよと謳っている人がいたら、一旦立ち止まってよく考えてください。）しかし、「自分のリスク許容度の範囲内で、長期・積立・分散を継続する」ことこそが、最も再現性の高い成功法則です。

もし今、「何となく良さそうだから」とリスクの高い商品を選んでいるなら、一度立ち止まって、ご自身の許容度を再診断してみてください。

「損をしたくない」という気持ちは、投資を始める上での大きな壁ですが、「リスク許容度」という防波堤を設けることで、安心してその一歩を踏み出すことができます。

無理のない範囲で、今日からあなたに合った資産形成をスタートさせましょう！

【最後に】

「自分のリスク許容度、いまいち判断が難しい…」「このポートフォリオで本当に大丈夫？」など、個別の状況について迷っている方は、お問い合わせフォームからお気軽に質問してくださいね。

皆さんの資産形成を全力で応援しています！